title: 如何判断中小企业是否存在大量民间借贷和对外担保？
desc: 小企业本身没有可靠的财务报表，与老板财务方面公私不分，还可能存在众多壳公司，资金走向比较复杂，又缺乏可靠的征信数据库可供查询，这使得判断中小企业真实对外债务和对外担保责任变得无从下手，不知道各位有无好的经验可以分享？谢谢哈
topic: 尽职调查
content: 目前行业内的论调是，发放给中小企业的贷款尤其是民间机构发放的那部分，都是次级债。从我个人的经验和心得来看，连次级债都算不上，充其量可以算上是垃圾债。大部分的中小企业老板在出现资金缺口的时候，第一方案都会考虑亲友借款这种隐形负债，一是成本低或者干脆没成本，二是担心自己的面子或者商誉受损。第二方案，考虑银行类的正规金融机构贷款。原因大家都懂。等到亲友借无可借银行也借不到以后，才会向民间机构
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