แปลประโยคหรือย่อหน้าต่อไปนี้จากภาษาไทยเป็นภาษาอังกฤษ:
โดยภาพรวมในปี 2551 เงินฝากหดตัวในไตรมาสสองและสาม ก่อนที่จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วง 2 เดือนสุดท้ายของปี ซึ่งเป็นผลจากการโยกย้ายเงินฝากมาจากฐานการซื้อตั๋วแลกเงิน (B/E) ในสถานการณ์เริ่มมีความกังวลว่าตลาดเงินและเศรษฐกิจโดยรวมมีความเสี่ยงมากขึ้น จะเห็นได้ว่าความต้องการ B/E ชะลอตัวลงมาก จากที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 190 ในเดือนมกราคม มาเป็นการเพิ่มขึ้นเพียงร้อยละ 19 ในเดือนธันวาคม • สินเชื่อขยายตัวในอัตราที่ชะลอลงทั้งสินเชื่อภาคธุรกิจและสินเชื่อผู้บริโภค สินเชื่อธนาคารพาณิชย์ (ที่นับรวมการกู้ ยืมผ่านธุรกรรมการซื้อคืนพันธบัตร) เพิ่มขึ้นร้อยละ 18.4 ณ สิ้นไตรมาสสี่ เร่งตัวขึ้นจากการขยายตัวที่ร้อยละ 14.3 ณ สิ้นไตรมาสสาม โดยที่เป็นผลมาจากการที่เงินให้กู้ยืมผ่านธุรกรรมซื้อคืนพันธบัตรที่เพิ่มขึ้นมากถึงร้อยละ 204.5 และสินเชื่อต่อสถาบันรับฝากเงินอื่นที่ขยายตัวกว่าร้อยละ 38 ณ สิ้นไตรมาสสี่ การเพิ่มขึ้นของสินเชื่อในลักษณะดังกล่าวจึงสะท้อนถึงการบริหารสภาพคล่องและการหาผลตอบแทนของสถาบันการเงินในภาวะที่เศรษฐกิจชะลอตัวและพิจารณาเห็นว่าความเสี่ยงสินเชื่อภาคธุรกิจอื่น ๆ และสินเชื่อผู้บริโภคมีมากขึ้น สําหรับสินเชื่อโดยรวมของสถาบันรับฝากเงินทั้งหมด (ที่รวมธุรกรรม R/P) ชะลอตัวลงจากการขยายตัวร้อยละ 11.2 ณ สิ้นไตรมาสสาม มาเป็นการขยายตัวร้อยละ 9.3 ณ สิ้นไตรมาสสี่ จําแนกเป็นการขยายตัวของสินเชื่อภาคธุรกิจร้อยละ 11.2 และสินเชื่อภาคครัวเรือนร้อยละ 8.1 เมื่อพิจารณารายสาขาธุรกิจพบว่า สินเชื่อเกือบทุกภาคธุรกิจชะลอตัวหรือหดตัวอย่างต่อเนื่อง ยกเว้นสินเชื่อภาคธนาคารและสถาบันการเงินที่เพิ่มถึงร้อยละ 101 ณ สิ้นไตรมาสสี่ สอดคล้องกับการขยายตัวของสินเชื่อในธนาคารพาณิชย์และเป็นการสะท้อนให้เห็นถึงการบริหารจัดการความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อของสถาบันรับฝากเงินที่เข้มงวดขึ้น จากความเสี่ยงในการผิดนัดชําระที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นในภาวะเศรษฐกิจชะลอตัวลง
• Business and personal credits continued to expand but at a slower pace. Commercial banks' credit (include repurchase position with the Central Bank) rose by 18.4 percent at the end of the fourth quarter, accelerated from 14.3 percent at the end of third quarter. The expansion of credits was mainly attributable to (i) the 204.5 percent expansion of repurchase position with the Central Bank and (ii) the 38 percent increase of loans to other depository corporations at the end of forth quarter.