1.3 Финансовая цифровизация домохозяйств как развитие логики платформенного капитализма.
Появилась новая форма цифровой экономической циркуляции, в которой идеи, знания, трудовые права и права на использование незанятых активов перемещаются между географически распределенными, но связанными и интерактивными онлайн-сообществами. Такая циркуляция очевидна в ряде цифровых экономических сред, включая социальные сети, онлайн-рынки, краудсорсинг, краудфандинг и другие проявления так называемой "экономики совместного использования". Используют такие понятия, как "совместное производство", ‘просуммирование’ и ‘одноранговое", чтобы объяснить цифровое экономическое обращение как сетевые обменные отношения, характеризующиеся их бескорыстными, совместными и демократизирующими качествами. Отталкиваясь от неологизма платформенного капитализма, мы помещаем "платформу" — понимаемую как особый способ социально-технического посредничества и организации бизнеса, которая включена в более широкие процессы капитализации — в центре критического анализа цифрового экономического оборота. Чтобы создать многосторонние рынки и координировать сетевые эффекты, платформы привлекают пользователей через экономическую культуру участия и мобилизуют код и аналитику данных для создания имманентных инфраструктур. Посредничество платформы также вложено в построение воспроизводимой бизнес-модели. Отдавая приоритет быстрому масштабированию и извлечению доходов от тиражей и связанных с ними трасс данных, модель выполняет структуру венчурных инвестиций, которая капитализируется на потенциале платформ для реализации монопольной ренты. Однако цифровая экономика очень динамична, и некоторые фирмы электронной коммерции расширили свою деятельность, превратившись в платформы. Для этого решение для фирм электронной коммерции заключается в том, следует ли открывать интерфейс прикладных программ (API), который определяет, как должны взаимодействовать программные компоненты в его системах. Фирмы, имеющие открытые API, позволяют разработчикам программного обеспечения создавать приложения, которые могут быть добавлены на платформу. Эта модель взаимодействия была успешно разработана в сообществе программного обеспечения с открытым исходным кодом в 1990-х годах и является способом быстрого отслеживания инноваций, опираясь на распределенное сообщество знаний. Стимулом для разработчиков является написание приложений, привлекательных для пользователей, и которые могут приносить дополнительный доход для платформ, за которые разработчики получают комиссионные. Например, именно принятие этого подхода после бума доткомов постепенно превратило Amazon (Амазон) из розничного продавца электронной коммерции, который в основном бросал вызов действующим книжным магазинам, в платформу, опосредованную широким спектром онлайн-рынка. Открыв свой API, к платформе было подключено множество новых приложений и потоков доходов. Например, людям с собственными веб-сайтами было предложено стать партнерами Amazon (Амазон), получая комиссионные, когда пользователи направляются в Amazon (Амазон) для совершения покупки. Он также разработал многоуровневый рынок, где как частные лица, так и розничные торговцы могут предлагать свои собственные продукты для продажи, при этом Amazon (Амазон) берет комиссию со всех продаж. Учитывая, что платформа, вероятно, станет прочной чертой глобального экономического ландшафта в течение некоторого времени, можно выделить две ее особенности, которые требуют более пристального внимания. Во-первых, платформы подвергались значительным критическим комментариям в связи с их предполагаемой ролью в ухудшении условий труда. Во-вторых, необходимо в срочном порядке обратить внимание на то, каким образом, выполняя временную и портфельную структуру фондов венчурного капитала, бизнес-модель платформы стала тесно связана с нынешним циклом индустрии венчурного капитала. Не только бизнес предложение неограниченных платформ вызывает проблемы, которое основано на капитализации доходов от сбора, анализа и продажи данных рекламодателям, - но и раунд разрушительной конкуренции между ограниченными платформами становится необходимым для их перспектив роста доходов. Что необходимо подвергнуть дальнейшему и срочному изучению. Будут ли инвесторы и управляющие фондами продолжать выписывать "большие чеки" для платформ с высокими "коэффициентами выгорания" и, таким образом, продолжать поддерживать нынешний ландшафт платформенного капитализма [26]. В настоящее время новые технологии играют большую роль в индустрии финансовых услуг. Благодаря таким технологиям снижаются затраты на ряд функционалов, таких как обработка клиентских баз, повышается эффективность процессов в бизнесе. В конечном счете финтех или индустрия финансовых технологий постепенно становится самостоятельным сектором в нынешней экономике. Из-за кризиса в 2008 году стал актуальным вопрос о сокращении расходов. Именно с этого момента начался рост популярности финтеха, а также особую роль начали набирать интернет платформы. В тот же период популярность затронула и новые технологи (планшеты, смартфоны, умные часы и т.д.), в связи с чем встал вопрос о новых способах обращения с денежными средствами. Именно финтех-компании и, так называемый, платформенный капитализм своевременно заняли эту нишу. «Подогрело» популярность к такому процессу поколение, которое росло на цифровых технологиях [там же].  Что представляют собой платформы? Такие платформы выступают как посредники между двумя и более участников, тем самым позволяя им взаимодействовать. Часто платформы позволяют конструировать внутри свои собственные продукты, например, APP STORE (ЭПП СТОР), Google (Гугл), Uber (Убер). Платформа — это не столько новая рыночная площадь, сколько базовая инфраструктура, опосредующая взаимоотношения между разными группами. Такие платформы дают возможность заработать, увеличить свою узнаваемость, разместить рекламу и так далее [29, с. 32]. Несмотря на относительно новый тип платформ, традиционные финансовые институты пользуются большей популярностью среди населения России. Люди чаще используют их в качестве работы со сбережениями, накоплением и инвестированием.   
В настоящее время все большую популярность приобретают платформы, которые выступают в качестве посредников между двумя и более участниками, тем самым позволяя им взаимодействовать. Такие платформы дают возможность заработать, увеличить свою узнаваемость, разместить рекламу и так далее.