2.1 Традиционные финансовые институты: их финансовые продукты и услуги.
В данной главе раскрывается тема финансовых услуг и сервисов, благодаря которым эти услуги могут быть получены. Какие платформы доступны среднестатистическим домохозяйствам, какими услугами могут воспользоваться люди, почему это более удобно, чем физические банки.  Необходимо более детально затронуть тему цирофизации и ее влияния на экономическую и социальную жизнь населения. Далее будут расписаны услуги банков, которые могут предоставить гражданам нашей страны сервисы, связанные с кредитованием, вложениями, грамотным хранением денежных средств, а также с их пополнением. Большинство банков предоставляют похожие услуги, но отличия сеть, как правило они состоят в процентных ставках, удобстве пользования, а также в предоставлении услуг для населения. Из-за быстрого темпа цифровизации многие услуги, которые до этого были в офлайн мире, постепенно переходят в мир интернета, что позволило людям быстрее, удобнее и эффективнее распоряжаться своими финансами. Стали доступны и понятны для усредненного пользователя многие услуги, которые раньше вызывали недоверие. Речь идет о кредитовании, теперь кредит можно рассчитать у себя в телефона используя онлайн калькулятор, об инвестициях, где могут помочь с подходящей стратегией вложения денежных средств и минимизировать риски потерять деньги, об открытии бизнеса, где за вас оформят все бумаги и расскажут, что нужно для начала работы. Кроме того, стали доступны анонсы развлечений и комфортный перечень возможных плат за них, где вы сможете заранее оплатить, забронировать или оформить необходимый вам билет, столик или карту, не выходя из дома. Сбербанк самый крупный банк в нашей стране. Данный банк предоставляет множество разнообразных услуг, которые помогают людям проще отслеживать собственные финансы, а также грамотно их распределять. Начиная от множеств видов кредитов и заканчивая помощью в инвестициях. Рассмотрим некоторые из них, которые могут быть востребованы у молодых семей [6].  В эпоху цифровизации кредиты также перешли в категорию онлайн. Теперь любую информацию или консультацию по кредиту можно получить не выходя из дома. Увеличились и типы кредитов. Например, в «Сбере» появилась категория «кредит для молодежи и пенсионеров», где граждане в возрасте от 18 до 21 и от 60 до 80 лет смогут без трудностей узнать необходимую информацию, рассчитать переплату за выбранный срок, а также подобрать оптимальные условия соглашения. Также в Сбербанке есть категории для автокредита, кредит на покупку, кредит на образование и многие другие виды [там же]. Если по кредитам клиенты банка могут только проконсультироваться, так как оформление договора происходит непосредственно в офисе банка, то с вкладами все намного проще. Здесь есть категории для всех социальных слоев. Более того, благодаря цифровизации вклады можно оформить с любого мобильного устройства, что определенно является удобной функцией для населения, которые боятся идти с наличными деньгами в банки. Не смотря на собственный доход, услуги по оформлению вкладов подойдут каждому. Множество условий, которые смогут удовлетворить интересы людей как с высокой, так и с низкой заработной платой [там же].  Вопрос хранения денежных средств всегда стоял в семьях на первых местах, ведь расчет и экономия финансов неотъемлемая часть семейного бюджета. «Сбер» предоставляет услугу инвестирования. Члены домохозяйств, у которых низкая финансовая грамотность, могут воспользоваться услугами брокера и составить собственный инвестиционный портфель. Стоит заметить, что данная функция бесплатна, единственное за что придется платить это за совершение сделок. Под инвестициями также понимается покупка иностранной валюты. Домохозяйства, выбрав данный путь инвестирования, смогут хранить денежные средства не опасаясь за их потерю [там же]. Функция для распределения бюджета «копилка». Если семья решила копить на машину, то она ставит цель на определенный бюджет и хранит деньги на виртуальном кошельке, с которого не снимают денежные средства. Также можно подключить автоплатеж благодаря которому «копилка» будет ежемесячно пополняться на определенную вами сумму. Похожим функционалом обладает и сервис «Спасибо от Сбербанка». После каждой покупки происходит начисление бонусов, которые можно потратить в ряде магазинов-партнеров банка, что даже в небольшой степени, но сокращает расход у домохозяйств [там же]. Банк ВТБ — российский универсальный коммерческий банк c государственным участием. Находится в топ пять самых крупных банков России. Банк, в отличии от двух предыдущих примеров является более строгим в отношении предоставления услуг населению, так как не распространяет сервисы развлечений [8].  Начиная анализ банка с сервиса кредитования стоит отметить любопытную опцию, связанную с цифровизацией банка. ВТБ предлагает более низкую ставку, при условии подачи заявки онлайн. Семьям более выгодна данная функция при расчете своего бюджета. Также в расчете кредитной ставки есть специальный финансовый калькулятор, как и в упомянутых ранее банках [там же]. Что касается вкладов, то ВТБ дает возможность выбрать разного типа вложений, которые могут подойти любой категории домохозяйств. Вклады доступны от одного дня, что дает уникальную возможность в точности рассчитать бюджет и снять вложенные деньги вместе с накопленной суммой к определённому дню. Здесь есть удобный расчет по дням, процентам и вложенной суммы, что особенно полезно семьям сравнить множество вариантов онлайн самостоятельно [там же].   Классический набор не обошел ВТБ стороной, сервис с инвестициями также доступен через платформу ВТБ. Семьям удобно инвестировать и повышать финансовую грамотность, которая в некотором будущем поможет домохозяйствам рационально распределять финансы.  В самом начале обзора банка ВТБ была упомянута тема развлечений. Здесь нет типичных сервисов от партнеров, однако есть ряд удобных вариантов для семей, речь идет о категории «мой умный город». Приложение «Мой умный город» — незаменимый помощник в большом городе. Это первое приложение, объединяющее городские сервисы Москвы и Банка ВТБ. С приложением «Мой умный город» можно пополнить парковочный счет, оплатить штрафы ГИБДД, услуги ЖКХ или пополнить карту «Тройка», а также следить за транспортной ситуацией в городе, узнать о текущих голосованиях на портале «Активный гражданин», ознакомиться с Афишей и мероприятиями города. Такой способ использования банка говорит нам о цифровизации и активном ее использовании клиентами, которые являются определенными домохозяйствами. Приложение позволяет держателям карт любого российского банка оплачивать любые услуги с помощью айфона. Оплату можно провести с помощью банковских карт платежных систем МИР, Visa International (Виза Интернешнл), MasterCard Worldwide (МастерКард Ворлдвайд) или через сервис Аpple Pay (Эпл Пэй). Что же можно делать в данном приложении и почему это удобно? Оно позволяет узнавать обо всех культурных событиях города; оплачивать услуги ЖКХ; пополнять карту «Тройка»; пополнять парковочный счет; оплачивать штрафы ГИБДД; вносить оплату за школьное питание; получать своевременные напоминания о сроках платежей; просматривать текущие голосования в «Активном гражданине»; получать самые актуальные новости района и города; узнавать информацию о ближайших МФЦ вашего района; получать информацию для вашего питомца: все ветеринарные клиники и площадки для выгула собак [там же]. В настоящее время ФНС России позиционирует себя как развивающаяся сервисная служба. Это предполагает интенсивное внедрение в повседневную практику современных технологий налогового администрирования, а также разнообразных электронных услуг. Налоговая служба совершенствует бесконтактные формы взаимодействия с налогоплательщиками, являясь лидером среди иных государственных органов по внедрению новых информационных технологий. Сегодня для получения многих услуг налогоплательщикам достаточно воспользоваться интернет-сайтом налоговой службы, где размещены разнообразные интерактивные сервисы. Более подробно остановимся на некоторых из них.  Сервис предлагает возможности пользования платформой как юридическим, так и физическим лицам. Налог.ру позволяет получать актуальную информацию о задолженности по налогам перед бюджетом, о суммах начисленных и уплаченных налоговых платежей, об объектах собственности, контролировать состояние расчетов с бюджетом, получать и распечатывать налоговые уведомления и квитанции на уплату налогов, осуществлять оплату, заполнять налоговую декларацию в режиме онлайн, направлять ее в налоговый орган, отслеживать статус камеральной проверки декларации 3-НДФЛ, а также обращаться в налоговые органы без личного визита [32]. Государственный сервис – Госуслуги. Данный сервис представляет собой федеральную государственную информационную систему. Она обеспечивает гражданам, предпринимателям и юридическим лицам доступ к сведениям о государственных и муниципальных учреждениях и оказываемых ими электронных услугах [13].  Портал в общей степени является уникальной платформой для оплаты и подачи заявок в электронном виде. Госуслуги – единый портал государственных услуг и функций, где у каждого гражданина есть возможность: узнать информацию о государственных и муниципальных услугах; заказать госуслуги в электронной форме; записаться на приём в ведомство; оценить качество предоставления госуслуг, оплатить любым электронным способом штрафы Госавтоинспекции, судебные и налоговые задолженности, госпошлины, услуги ЖКХ [там же]. Стоит сказать, что распоряжение денежными средствами не ограничивается использованием традиционных финансовых институтов. Рынок предлагает инновационные сервисы, благодаря которым работа с цифровыми финансами становится удобнее.  
В современном мире цифровизации многие услуги банков стали доступны онлайн, что позволяет людям быстрее, удобнее и эффективнее распоряжаться своими финансами. Это касается как кредитования, так и вкладов, а также различных видов инвестиций. Кроме того, стали доступны анонсы развлечений и комфортный перечень возможных плат за них, что делает жизнь людей более удобной и приятной.