Компоненты SOLVENCY II
 С 6 января 2010 года в странах Евросоюза начали применяться некоторые положения Директива Европейского парламента и Совета Европейского союза от 25 ноября 2009 года №2009/138/ЕС «Об организации и осуществлении деятельности в области страхования и перестрахования (Solvency II)» (Далее, – Solvency II и/или Директива), направленные на превентивное регулирование рисков страховщиков через реализацию количественных и качественных требований к их финансовой устойчивости и платежеспособности, а также требований к информационной прозрачности. Позднее Директива была дополнена рядом поправок: Делегированном регламентом ЕС 2015/35, Делегированным регламентом ЕС 2016/467, Делегированным регламентом ЕС 2018/1221.  Внедрение положений Solvency II в Европейском союзе завершилось в январе 2016 года, после принятия 11 марта 2014 года Директивы Omnibus II. Таким образом, внедрение всех положений Директивы заняло около 6 лет.    Solvency II представляет собой модель оценки финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, основанную на концепции риск-ориентированного подхода. В соответствии с данной концепцией, каждый вид риска должен быть покрыт строго определенной величиной собственных средств страховщика. Таким образом, Solvency II устанавливает правила нормативного соотношения собственных и заемных средств, а также средств страховых резервов страховщиков в зависимости от вида страхования. В Solvency II учитываются рыночные, операционные, кредитные, страховые риски, а также риски ликвидности и дефолта, что позволяет оценить финансовую устойчивость страховщика при наступлении неблагоприятных событий. Учет перечисленных рисков и их воздействие на платежеспособность и финансовую устойчивость субъектов страхового рынка производится на основе статистических формул.  Solvency II учитывает не только риски, которые рассчитываются математическими методами. Директива также позволяет произвести оценку качественных требований, которые включают в себя требования к структуре управления организацией, соответствие квалификации высшего менеджмента необходимым стандартам, внедрение внутреннего контроля и аудита, а также эффективное управление рисками.  Помимо качественных и количественных аспектов, Solvency II предъявляет требования к формату отчетности и публичному раскрытию информации, а также устанавливает обязательства по предоставлению различных форм отчетности надзорным органам. В совокупности, модель Solvency II включает в себя 3 основных блока: качественные требования (Qualitative Requirements), количественные требования (Quantitave Requirements) и требования к информационной прозрачности (транспарентности) бизнеса и рыночной дисциплине, которые также включают в себя документооборот и взаимодействие с надзорным органами (Market Discipline and transparency). Данные блоки продемонстрированы  на рисунке, представленном ниже: 5715027559000Рисунок №1
В настоящее время в России действует ряд нормативных документов, направленных на регулирование деятельности страховщиков, в том числе, Директива Банка России от 27 июня 2014 года № 383-П «Об организации и осуществлении деятельности в области страхования и перестрахования (ОСОПО)», а также ряд положений, принятых в рамках Европейского Союза. В частности, в России действует Директива Европейского парламента и Совета Европейского союза от 25 ноября 2009 года №2009/138/ЕС «Об организации и осуществлении деятельности в области страхования и перестрахования (Solvency II)», которая была принята в 2010 году и вступила в силу в январе 2010 года.